#실비보험 보장범위(세대별)

이 포스팅을 꼭 읽어야 하는 분

– 실비보험 보장범위 가 전반적으로 궁금한 분

– 세대별 실비보험에 대해서 궁금한 분

안녕하세요.

오늘은 실비보험 보장범위 에 대해서

포스팅해 볼게요.

평소에 혹시

“실비보험 보장범위 는 어떻게 되지?” 또는,

“실비보험이 세대별로 구분되던데

실비보험 보장범위가 얼마나 어떻게 다르지?”

너무너무 궁금하지 않으셨나요?!

여러분은 보험 하면 제일 먼저 떠오르는 게

어떤 보험인가요?? 바로 실비보험 아닌가요!

실비보험은 약관에서 이런 이런 조항은

보상해 주지 않을 거야… 대신 이런 이런

조항을 제외하고 모두 보상해 줄게…라는

포괄주의를 채택하여 실제 발생하는

의료비용을 보상하고 있습니다.

흔히 제2의 국민보험이라 일컫는 실비보험은

부르는 명칭도 제각각인데요.

#실손 #실손보험 #의료실손보험 #실손의료보험

#실비 #실비보험 #의료실비보험 #실비의료보험

정도로 부르고 있죠.

실손의료보험의 예를 들면

실제로 손해 본 의료비를 보장해 주는 보험

정도로 이해하시면 편하실 거예요!

판매시기마다 실비보험은 각각 세대별로

구분할 수 있는데요. 1세대부터 4세대까지

보통 나누고 있어요. 세대마다 보장의 범위도

다르고 보상하지 않는 항목도 달라 어떤

실비보험이 나에게 맞는지 궁금하시죠?

몇 세대 실비보험이 어떤 면에서 유리하고

어떤 면에서 불리한 지 소비자가 직접

분석하기엔 너무 전문적이라

어려운 것 같아요…ㅠ

지금부터 저와 함께 실비보험은

세대 구분이 어떻게 되는지…

세대별 실비보험의 보장범위는 어떻게

다르고 어떤 장단점이 있는지…

차근차근 알아보도록 할게요~~

이제부터 저만 믿고 따라오세요!!

#1세대실비 보장범위

#1세대실비 보장범위

(~ 2009.09)

– 생명보험회사에서 판매하는 실손의료보험과

손해보험회사에서 판매하는 실손의료보험의

보장영역, 보험료, 갱신주기가 각기 달랐어요.

– 손해보험회사는 치료비 전액을 보장하였으나

생명보험회사는 도덕적 해이를 방지하기 위하여

연간 치료비 3천만 원 한도 내에서 치료비의

80%를 보장함에 따라 손해보험사에 비해

경쟁력이 떨어지긴 했죠.

– 생명보험업계와 손해보험업계는 합의를 거쳐

2009년 2세대 실손의료보험에서는 표준화

되었습니다.

– 입원일 산출

손해보험사 : 사고일부터 사고당 연간입원한도

(면책 180일), 동일 상해보장 (단, 1년)

생명보험사 : 입원일부터 연간 입원한도

– 상급병실료

손해보험사 : 2인실 기준 50%

생명보험사 : 1일 8만 원 or 50% 중 작은 금액

참고 : 한국소비자원 소비자정책동향 제118호

(실손의료보험 시장의 변화와 소비자 관점에서의 시사점)

#2세대실비 보장범위

#2세대실비 보장범위

(2009.10 ~ 2017.03)

– 실손의료보험이 타 보험의 특약 형태로

판매되어 소비자의 선택권을 제한한다는 비판이

있어 2012년 8월 단독형 실손의료보험을

출시했어요.

– 입원의 경우 80%를 보장하는 표준형과 90%를

보장하는 선택형으로 분리되었습니다. 표준형의

경우 갱신 주기가 3년에서 1년으로 변경되었는데

이는 3년간의 보험료 인상 요인을 한 번에

반영하게 되어 보험료 인상 폭이 지나치게 크게

되는 것을 우려한 조치에요.

– 가입 주기를 15년으로 하여 15년 동안 같은

내용의 보장을 받을 수 있습니다.

– 입원일 산출

2009.10 ~ 2015.12 :

입원일부터 사고당 연간 입원한도 (면책 90일)

2016.01 ~ 2017.03 :

사고당 보장금액 도달시까지 (기간에 무관)

– 상급병실료

1일 10만 원 or 50% 중 작은 금액

참고 : 한국소비자원 소비자정책동향 제118호

(실손의료보험 시장의 변화와 소비자 관점에서의 시사점)

#3세대실비 보장범위

#3세대실비 보장범위

(2017.04 ~ 2021.06)

– 2세대 실손의료보험이 대부분의 질병과 상해에

대한 치료행위를 포괄적·획일적으로 보장하는

표준화된 단일 상품을 판매하였기 때문에

도덕적 해이, 손해율의 급증, 보험료 인상 등의

문제가 대두되었죠.

– 이에 따라 3세대 실손의료보험에서는

과잉진료가 우려되거나 소비자 선택 의료의

성격이 강한 비급여 항목에 대해서는 특약으로

분리하고 특약 항목에 대한 비용 공유를 강화하고

보장한도를 설정하게 되었어요.

– 2년 동안 비급여 의료비를 청구하지 않은

소비자에게 차기 보험료의 10%를 할인해주는

보험료 할인제도가 도입되었습니다.

– 입원일 산출

2016.01.01 이후 판매된 2세대 실손과 동일

– 상급병실료

2세대 실손과 동일

참고 : 한국소비자원 소비자정책동향 제118호

(실손의료보험 시장의 변화와 소비자 관점에서의 시사점)

#4세대실비 보장범위

#4세대실비 보장범위

(2021.07 ~ )

– 4세대 실손의료보험의 출시는 보험사 적자액의

증가가 가장 큰 이유이며, 상품의 구조적 문제와

과잉 의료에 대한 통제장치 부족 및 비급여 진료에

대한 일부 가입자의 도덕적 해이가 적자액 증가의

원인으로 지목되고 있습니다.

– 일부 보험회사는 경미한 질환에도 과도한

진단비·일당·수술비 등을 보장하는 정액보험을

판매했고 이는 가입자가 불요불급한 경우에도

수술 등으로 보험담보를 받는 유인을 제공하게

되었습니다.

– 결과적으로 소수의 가입자가 과잉진료를 받아

다수의 가입자가 피해를 보는 도덕적 해이가

발생하게 되었죠…ㅠ

참고 : 한국소비자원 소비자정책동향 제118호

(실손의료보험 시장의 변화와 소비자 관점에서의 시사점)