[태아보험] #2 태아보험 만기, 고민되시나요? 의외로 모르는 이것. (ft.계약전환제도)

👉이 포스팅을 꼭 읽어야 하는 분

-태아보험을 알아보고 계신 분

-태아보험 가입을 앞두고 계신 분

-임신/ 출산준비를 하고 계신 예비맘.

-태아보험 만기 고민하시는 분

태아보험 만기 의외로 모르는 이것!

소중한 우리 아기를 위한! 초보 엄마를 위한! 태아보험 특집 2탄입니다! 오늘은 태아보험의 만기를 고민하시는 분들을 위해 준비했어요!🧐

태아보험이란?

‘태아보험’ 은 출생부터 성장단계별로 크고 작은 상해 및 질병에 대한 폭넓은 보장을 할 수 있는 상품으로, 어린이보험이라는 보험상품에 + 태아 관련 특약(선천성이상, 저체중아 인큐베이터, 주산기 질환 등)을 추가하여 가입하는 보험을 말해요. 태아, 영유아기, 아동, 청소년기, 성인, 산모 특약 다양하게 구성할 수 있어요.

태아보험 보험 만기(보험기간)

보험기간은 보험계약에 따라 보장을 받는 기간을 뜻하는데요. 보험상품에서 보장 기간을 뜻하는 ‘만기’와 같은 의미로 쓰여요.

태아보험 가입 시, 보험 만기를 어떻게 설정할지도 고민이 많으실 텐데요! 과연 몇 세 만기로 가입해야 좋을까요? 부모의 가치관, 납입 여력, 예산 등에 따라 나뉘는 부분으로 정답은 없어요. 다만, 30세 만기와 90세(100세) 두 가지를 가장 많이 선택하시는 거 같아요.

그럼 각각의 특징을 살펴볼게요!👀

30세 만기의 특징

90세(100세)만기형에 비해 저렴한 보험료로 가입이 가능해요.
보험료가 저렴하므로 보장금액을 높일 수 있어요.
30세 이후 보험을 새로 가입해야 해요.
30세 이후 새로운 보험 가입 시, 병력 등으로 가입이 어렵거나 제한될 수 있어요.

90세(100세)만기의 특징

보장 기간이 길기 때문에 성인이 되어 새로운 보험을 가입하지 않아도 돼요.
30세 만기에 비해 보험료가 비싸요.
아이의 미래에 경제적 부담을 덜어줄 수 있어요.
화폐가치 하락으로 인해 성인이 되었을 시 보장금액이 적다고 느낄 수 있어요.

짧은 만기도 걱정 마세요! ‘계약전환제도’

태아보험 계약전환 제도

[출처 : A보험회사 약관]

30세(20세) 만기로 가입하면 보험료는 그만큼 저렴하지만 나중에 아이가 커서 30세가 되었을 때는 보험기간이 종료되므로 새로운 보험을 가입해야 한다는 점이 가장 큰 단점이라고 할 수 있는데요. 이때 혹시라도 중간에 아이가 큰 병에 걸리거나 병원 이력이 과도하게 많을 경우 보험 가입이 제한되거나 거절될 수 있어요.

아마 이 부분 때문에 많이들 고민하실 거 같아요!

하.지.만! 이럴 때 <계약전환 제도> 를 활용할 수 있다는 거 아셨나요? 😎

계약전환 제도는 쉽게 말해, 만기시점에 기간을 연장할 수 있는 건데요. 최초에 20세 혹은 30세 만기로 가입했어도 이 계약전환 제도를 신청하면 최대 100세까지 연장이 가능해요.

(보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.)

계약전환 제도 [출처 : A보험회사 약관]

계약전환 제도의 특징

20세 또는 30세 만기 가입자에 해당, 만기 1개월 이전~만기종료일 전일까지 신청 가능해요.
60~100세까지 연장 가능해요.
병력이 있어도 심사 없이 연장 가능해요.
전환 후 보험료를 다시 납부(일시납/ 월납 등)
전환 전 계약 최초 가입 당시의 보험요율을 적용해요.

(보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다.)

3번이 계약전환 제도의 가장 큰 특징이라 볼 수 있는데요. 이 부분으로 인해 20세 또는 30세 만기의 단점이 보완될 수 있어요.

하지만 B보험사 「약관」 에서는 ‘계약전환 신청 시 회사가 정하는 기준에 따라 가입나이, 건강 상태 및 직무 등에 의해 보험가입금액이 제한되거나 전환이 불가능할 수 있다’라고 명시되어 있기도 한데요.

제 4조 전환 후 계약의 체결 [출처 : B보험회사 약관]

이 경우도, 전환 전 계약과 동일한 보장(전환이 불가한 보장은 제외)으로 전환하는 경우 보험 가입 적격자인지 여부에 관계없이 계약을 전환해 준다고 하니 병력 등과 같은 문제로 계약전환이 거절되진 않는다고 해석할 수 있어요.

또한 모든 담보에 대해 연장이 가능한 건 아니고, 대상 특약들이 약관에도 나와있는데요. 이 부분은 보험사와 상품마다 다르니 약관을 꼭 참고하세요!

[출처 : A보험회사 약관]

4번의 경우도 전환제도의 장점이에요.

전환제도를 통해 보험 만기가 연장될 경우, 새로운 보험료가 책정이 되고 보험료를 다시 납입하는데 이 때, 전환 전 계약 최초 가입 당시의 보험요율로 산정해 준다는 거예요. 일반적으로, 20~30년 뒤 보험요율이 더 높아지는 경우가 많은데 그럼 보험료가 더 비싸지겠죠? 그런데 과거 태아보험 최초 가입 시 보험요율을 적용해 준다면 소비자 입장에서는 큰 메리트로 작용할 수 있어요.

➡ 하지만, 실제 보험료는 예정이율, 물가상승률, 사업비, 위험률 등 여러 가지 요인으로 결정되는데요. 보험요율을 전환 전 가입 당시로 적용해 준다고 해도 최초의 비용과 똑같을 순 없으니 이 점 유의하시길 바라요! (*에디터 개인 의견입니다.💬)

결론, 태아보험 만기는?

다시 한번! 말씀드리지만 정답은 없어요(💦)

보험료 측면에서는 20세 혹은 30세 만기로 가입하는 것이 비교적 저렴하니 90세 혹은 100세 만기 보다 합리적인 보험료로 가입할 수 있지만, 아이가 30세 이후 전환제도를 사용하더라도 20년 납, 즉 50세까지 납입해야 하는 보험을 새로 가입을 해야 하니 부담이 될 수 있어요. 하지만 어린이와 성인에게서 발병하는 질병의 종류가 다르기 때문에 100세 만기가 늘 최선의 방법이라고 할 수는 없어요. 새로운 의료기술과 새로운 질병이 생기기 때문에 언젠가는 어차피 추가 가입을 고려하게 되기 때문이죠.

개인적으로, 보험의 만기보다는 보장의 구성과 금액이 더 중요하다고 생각해요. 태아보험의 가입 요령은 다음 포스팅으로 준비해 볼게요!💌

오늘의 포스팅을 정리해 볼게요!

🔎 Check Point

태아보험은 어린이보험에 태아담보(특약)를 추가한 보험이다.
태아보험의 만기를 20세 혹은 30세로 가입하고 싶지만 중간에 병력으로 인해 성인 이후 새로운 보험 가입이 어려울까 봐 고민된다면 ‘계약전환제도’를 활용하자.
30세(20세), 100세(90세) 만기 모두 일장일단이 있고, 정답은 없으니 생각해둔 예산에 맞게 조정할 필요가 있다.