#사망보험종류(일반사망, 재해사망, 질병사망, 상해사망)

#사망보험이란?

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● 사망보험이란 생존보험과는 반대로

피보험자가 보험기간 중에 사망했을 때

보험금이 지급되는 보험입니다.

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● 사망보험은 피보험자의 사망 시 보험금

지급을 주목적으로 하기 때문에 사망 시

고액의 보장을 받을 수 있는 장점이 있습니다.

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​​● 종신보험은 일정한 기간을 정하지 않고

피보험자가 어느 때 사망하더라도

보험금을 지급하는 보험입니다.

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● 정기보험은 보험기간을 미리 정해 놓고

피보험자가 보험기간 내에 사망하였을 때

보험금을 지급하는 보험입니다.

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● 현재 우리나라에서는 정기보험의 경우

보험기간 종료까지 생존 시 이미 납입한 보험료

범위에서 보험료를 환급하는 만기환급형

상품이 많습니다.

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출처 : 생명보험협회, 생명보험이란 무엇인가 2023

● 일반사망

생명보험의 기본이 되는 사망에 대한 개념으로

재해사망, 상해사망, 질병사망을 모두

포함하기 때문에 사망보험 중 보장범위가 가장

넓고, 다른 사망에 비해 보험료가 비싼 편이며,

원인을 막론하고 사망에 이를 경우

사망보험금을 지급합니다.

(단, 고의적 사고 및 2년 이내 자살은 보장에서 제외됩니다.)

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● 재해사망

재해를 직접적인 원인으로 사망하는 경우,

사망보험금이 지급됩니다. 생명보험에서의

재해사망은 전염병을 포함해 보험사 약관에서

명시한 분류표상의 우발적인 외부의 사고를

대상으로 사망할 경우 재해사망보험금이

지급됩니다.

· 우발적인 외래의 사고

(한국표준질병사인분류상에 해당하는 우발적인 외래의 사고)

· 감염병

(감염병의 예방 관리에 관한 법률 제2조 제2호에 정한 감염병)

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● 상해사망

상해사망은 재해사망의 하위 개념으로

손해보험에서 주로 사용하는 기준으로,

급격하고 우연하거나 우발적인 외래의 사고로

사망한 경우 상해사망보험금이 지급됩니다.

재해사망과 비슷하지만 급격성, 우연성,

외래성이 인정되어야 상해사망으로 인정되며

보험금이 지급됩니다.

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● 질병사망

질병사망은 주로 손해보험사에서 사용하는

기준으로 사망원인이 신체 내부에서 생긴

질병입니다. 대표적인 질병사망 원인으로

암, 심장질환, 뇌혈관질환 등이 있으며,

질병을 직접적인 원인으로 사망할 경우

사망보험금이 지급됩니다.

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#사망보험의 보장범위

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일반사망은 사망의 원인을 막론하고 약관에서

보장하지 않는 사유를 제외한 거의 모든 사망에

대해 보험금이 지급됩니다.

(단, 고의적 사고 및 2년 이내 자살은 보장에서 제외됩니다.)

일반사망은 질병사망과 재해사망, 그리고

상해사망을 총망라하는 최상위 개념으로 가장

포괄적이며 보장의 범위가 넓습니다.

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통계청의 2022년 사망원인 통계에 의하면 전체

사망 중 질병 이외의 외부요인에 의한 사망이

차지하는 비중이 7.2%에 해당합니다. 이는 곧

질병에 의한 사망률이 90% 이상이라는 결론을

도출할 수 있는데요. 확률만 보더라도

질병사망의 보장범위가 일반사망 다음으로

넓기 때문에 보험료 또한 비싼 편입니다.

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고객이 내야 하는 보험료는 사망보험금의 보장

범위에 따라 달라지는데, 일반사망, 질병사망,

재해사망, 상해사망 순으로 보장의 폭이

좁아집니다. 반대로 보장범위가 넓은 일반사망,

질병사망, 재해사망, 상해사망 순으로 보험료는

대체로 높아집니다.

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● 일반사망 > 질병사망 > 재해사망 > 상해사망

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출처 : 통계청, 2022년 사망원인통계