수술비보험, A부터 Z까지 제대로 알기 3탄

안녕하세요. ^^

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이번 포스트에서는 기다리고 기다리던 “수술비보험, A부터 Z까지 제대로 알기 3탄”을 설명 드리려고 합니다. ^^

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혹시라도 수술비보험 제대로 알기 1탄과 2탄을 못 읽어보신 분들은 링크를 찍고 가서 먼저 1탄과 2탄의 내용을 읽어보고 오시면 좋겠습니다. ^^

☞궁금하시면 링크클릭(수술비보험 제대로 알기 1탄)

☞궁금하시면 링크클릭(수술비보험 제대로 알기 2탄)

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기존에 포스팅했던 1탄과 2탄의 내용을 간략하게 정리해 드리겠습니다.

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“제대로 알기 1탄”에서는 크게 수술비의 종류를 알아보고, 각 수술비의 특징과 장,단점을 설명해 드렸습니다. 그리고 각 수술비의 보상범위를 알아보면서 보상범위에 따라서 나에게 맞는 수술비의 종류가 무엇인지에 대해서도 설명을 드린 바 있습니다.

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“제대로 알기 2탄”에서는 각 수술비 종류별로 보상횟수와 보상주기 등을 알아봤고, 더불어 최신 수술기법(신의료기술)에 대한 설명을 해 드린 바 있습니다.

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이어서 3탄에서는 3 가지 수술비 유형에 따른 면책질환을 알아보고 최종적으로 수술비보험 가입 시에 유의사항을 정리해보도록 하겠습니다.

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면책질환은 보험에서 “보상을 하지 않는 손해”에 해당되어서 보상이 되지 않는 질환입니다.

수술비의 종류에 따라서 면책질환 그리고 면책의 범위도 차이가 있으니 꼭 확인을 하고 “수술비 보험”을 가입할 필요가 있습니다.

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참고로 손해보험사(이하 손해보험)의 수술비 중에서 가장 보편적으로 선호하는 담보입니다. 이제부터 질병수술비(동일질병당 1회)의 면책질환을 기준으로 수술비 유형별로 면책질환을 비교해드리겠습니다.

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1.정신 및 행동장애(F04~F99)

2.여성생식기의 비염증성 장애로 인한 습관성 유산, 불임 및 인공수정관련

합병증(N96~N98) → 2년이후 보상

3.선천기형, 변형 및 염색체이상(Q00-Q99)

4.치아우식증, 치아 및 치주질환 등의 치과질환(K00~K08)

5.비만(E66)

6.과잉포피, 포경 및 감돈포경, 음경의 기타 장애(N47~N48)

7.요실금(N39.3, N39.4, R32)

8.치핵 및 직장 또는 항문관련질환(I84, K60~K62, K64)

9.임신, 출산, 산후기로 수술한 경우(제왕절개 포함)(O00~ O99)

(상품별로 차이가 있으며, 상품의 상세내용은 약관이나 보험사에 문의 바랍니다.)

먼저 질병수술비(동일질병당 1회) VS 질병수술비(매회 지급)를 비교해드립니다.^^

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담보명은 동일하지만 보상횟수에서 “동일질병당 1회”와 “매회 지급”으로 차이가 있습니다. 앞서 말씀 드린 대로 질병수술비(동일질병당 1회)의 9가지 면책질환을 기준으로 비교해서 말씀 드리겠습니다.

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이해를 돕기 위해서 두 가지 담보에 대한 공통 면책질환과 서로 다른 면책질환을 ①, ②로 나눠서 설명해드리겠습니다. 위 이미지를 참고하시면서 내용을 봐주시면 되겠습니다.^^

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1.정신 및 행동장애(F04~F99)

2.여성생식기의 비염증성 장애로 인한 습관성 유산, 불임 및 인공수정관련 합병증(N96~N98) → 2년이후 보상

3.선천기형, 변형 및 염색체이상(Q00-Q99)

4.치아우식증, 치아 및 치주질환 등의 치과질환(K00~K08)

5.비만(E66)

6.과잉포피, 포경 및 감돈포경, 음경의 기타 장애(N47~N48)

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7.해당 없음.

8.해당 없음.

9.임신, 출산, 산후기로 수술한 경우(단, 제왕절개 보상)(O00~ O99)

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질병수술비(매회 지급)은 손해보험 건강보험 특약에서 찾기 힘든 좋은 담보입니다. 따라서 “있을 때 가입하라.”는 말처럼 “수술비 보험”을 가입 할 때 가장 최우선적으로 가입을 하시기를 추천 드립니다. 특히, 7, 8, 9번에 해당하는 면책질환에서 더 유리한 것으로 분석이 됩니다.

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7.요실금(N39.3, N39.4, R32) → 보상

8.치핵 및 직장 또는 항문관련질환(I84, K60~K62, K64) → 보상

9.임신, 출산, 산후기로 수술한 경우(제왕절개 포함)(O00~ O99)

→ 제왕절개 보상

(상품별로 차이가 있으며, 상품의 상세내용은 약관이나 보험사에 문의 바랍니다.)

둘째, 질병수술비(동일질병당 1회) VS 1~5종질병수술비(동일질병당 1회)를 비교해 드리겠습니다.^^

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이제 질병수술비와 1~5종질병수술비의 면책질환 비교입니다. 이 2가지 담보는 보장횟수와 보장 주기는 동일한 것으로 간주합니다. 동일질병당 1회만 수술비가 지급되고, 365일 이내 같은 수술을 반복하게 되면 처음 1회만 보험금이 지급됩니다. 다만, 365일이 지나면 같은 수술일지라도 새로운 수술로 보아 보험금이 지급됩니다. 기존과 같이 질병수술비(동일질병당 1회)의 9가지 면책질환을 기준으로 비교해서 말씀 드리겠습니다.

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이해를 돕기 위해서 역시 두 가지 담보에 대한 공통 면책질환과 서로 다른 면책질환을 ①, ②로 나눠서 설명해드리겠습니다. 위 이미지를 참고하시면서 내용을 봐주시면 되겠습니다.^^

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1.정신 및 행동장애(F04~F99)

2.여성생식기의 비염증성 장애로 인한 습관성 유산, 불임 및 인공수정관련 합병증(N96~N98) → 2년이후 보상

3.선천기형, 변형 및 염색체이상(Q00-Q99)

4.치아우식증, 치아 및 치주질환 등의 치과질환(K00~K08)

5.비만(E66)

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6.해당 없음.

7.해당 없음.

8.해당 없음.

9.임신, 출산, 산후기로 수술한 경우(단, 제왕절개 보상)(O00~ O99)

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1~5종질병수술비(동일질병당 1회)는 기존에 생명보험사에서 판매하던 수술비 특약을 벤치마킹해서 손해보험 건강보험 탑재한 특약입니다. 초창시 출시 때와는 다르게 면책질환이 조금씩 증가하는 추세기는 한데 그래도 상대적으로 질병수술비(동일질병당 1회)에 비해서 면책질환은 적은 것을 알 수가 있습니다. 특히, 6, 7, 8, 9번에 해당하는 면책질환에서 더 유리한 것으로 분석이 됩니다.

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6.과잉포피, 포경 및 감돈포경, 음경의 기타 장애(N47~N48) → 보상

7.요실금(N39.3, N39.4, R32) → 보상

8.치핵 및 직장 또는 항문관련질환(I84, K60~K62, K64) → 치핵 보상

9.임신, 출산, 산후기로 수술한 경우(제왕절개 포함)(O00~ O99)

→ 제왕절개 보상

(상품별로 차이가 있으며, 상품의 상세내용은 약관이나 보험사에 문의 바랍니다.)

셋째, 질병수술비(동일질병당 1회) VS 1~7종질병수술비(연간 3회 기준)를 비교해드리겠습니다.^^

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1~7종질병수술비는 건강보험심사평가원의 수술코드(ADRG)를 기준으로 보험금이 지급됩니다. 다만, 동일한 수술코드면 연간 최대 3회까지 보상이 가능합니다. 이번에도 질병수술비(동일질병당 1회)의 9가지 면책질환을 기준으로 비교해서 말씀 드리겠습니다.

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이해를 돕기 위해서 역시 두 가지 담보에 대한 공통 면책질환과 서로 다른 면책질환을 ①, ②로 나눠서 설명해드리겠습니다. 위 이미지를 참고하시면서 내용을 봐주시면 되겠습니다.^^

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1.정신 및 행동장애(F04~F99)

2.여성생식기의 비염증성 장애로 인한 습관성 유산, 불임 및 인공수정관련

합병증(N96~N98) → 2년이후 보상

3.선천기형, 변형 및 염색체이상(Q00-Q99)

4.치아우식증, 치아 및 치주질환 등의 치과질환(K00~K08)

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5.해당 없음.

6.해당 없음.

7.해당 없음.

8.해당 없음.

9.해당 없음.

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1~7종질병수술비는 질병수술비나 혹은 1~5종 수술비의 대안으로 나온 수술비입니다. 다른 조건을 제외했을 때 면책질환만 보면 질병수술비나 1~5종 수술비보다 유리하다고 할 수 있습니다. 특히, 5, 6, 7, 8, 9번에 해당하는 면책질환에서 더 유리한 것으로 분석이 됩니다.

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5.비만(E66) → 보상

6.과잉포피, 포경 및 감돈포경, 음경의 기타 장애(N47~N48) → 보상

7.요실금(N39.3, N39.4, R32) → 보상

8.치핵 및 직장 또는 항문관련질환(I84, K60~K62, K64) → 보상

9.임신, 출산, 산후기로 수술한 경우(제왕절개 포함)(O00~ O99)

→ 제왕절개 및 질병소인의 임신 보상

(상품별로 차이가 있으며, 상품의 상세내용은 약관이나 보험사에 문의 바랍니다.)

넷째, 질병수술비(동일질병당 1회) VS 1~8종질병수술비(연간 1회 기준)를 비교해드리겠습니다.^^

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1~8종질병수술비도 1~7종과 마찬가지로 건강보험심사평가원의 수술코드(ADRG)를 기준으로 보험금이 지급됩니다. 다만, 동일한 수술코드로 연간 1회까지 보상이 가능합니다. 이번에도 질병수술비(동일질병당 1회)의 9가지 면책질환을 기준으로 비교해서 말씀 드리겠습니다. 이해를 돕기 위해서 역시 두 가지 담보에 대한 공통 면책질환과 서로 다른 면책질환을 ①, ②로 나눠서 설명해드리겠습니다. 위 이미지를 참고하시면서 내용을 봐주시면 되겠습니다.^^

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1.정신 및 행동장애(F04~F99)

2.여성생식기의 비염증성 장애로 인한 습관성 유산, 불임 및 인공수정관련

합병증(N96~N98) → 2년이후 보상

3.선천기형, 변형 및 염색체이상(Q00-Q99)

4.치아우식증, 치아 및 치주질환 등의 치과질환(K00~K08)

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5.해당 없음.

6.해당 없음.

7.해당 없음.

8.해당 없음.

9.해당 없음.

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1~8종질병수술비도 역시 1~7종과 마찬가지로 질병수술비나 혹은 1~5종 수술비의 대안으로 나온 수술비입니다. 1~7종 수술비를 좀 더 세분화해서 8종까지 분류를 했고, 면책질환도 1~7종 수술비와 큰 차이가 없습니다. 이런 종류의 수술비특약이 없는 곳을 제외하고, 가장 많은 손해보험사에서 1~8종질병수술비를 채택하고 있습니다.

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그리고 면책질환 비교 측면에서 다른 조건을 제외했을 때 질병수술비나 1~5종 수술비보다 유리하다고 할 수 있습니다. 특히, 5, 6, 7, 8, 9번에 해당하는 면책질환에서 더 유리한 것으로 분석이 됩니다.

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5.비만(E66) → 보상

6.과잉포피, 포경 및 감돈포경, 음경의 기타 장애(N47~N48) → 보상

7.요실금(N39.3, N39.4, R32) → 보상

8.치핵 및 직장 또는 항문관련질환(I84, K60~K62, K64) → 보상

9.임신, 출산, 산후기로 수술한 경우(제왕절개 포함)(O00~ O99)

→ 제왕절개 및 질병소인의 임신 보상

(상품별로 차이가 있으며, 상품의 상세내용은 약관이나 보험사에 문의 바랍니다.)

마지막으로 질병수술비(동일질병당 1회) VS 1~9종질병수술비(연간 1회 기준)를 비교해드리겠습니다.^^

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1~9종질병수술비 역시 건강보험심사평가원의 수술코드(ADRG)를 기준으로 보험금이 지급됩니다. 1~9종질병수술비가 1~8종과 다른 점은 9종에 비급여 수술을 일부 포함시켜서 보상한다는 점입니다. 그래서 9종의 경우는 면책질환도 질병수술비(동일질병당 1회)와 동일 조건으로 특약을 운영하고 있습니다.

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이번에도 위에서 언급한 9종을 제외한 1~8종까지의 면책질환을 질병수술비(동일질병당 1회)의 9가지 면책질환과 비교하여 말씀 드리겠습니다. 이해를 돕기 위해서 역시 두 가지 담보에 대한 공통 면책질환과 서로 다른 면책질환을 ①, ②로 나눠서 설명해드리겠습니다. 위 이미지를 참고하시면서 내용을 봐주시면 되겠습니다.^^

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1.정신 및 행동장애(F04~F99)

2.여성생식기의 비염증성 장애로 인한 습관성 유산, 불임 및 인공수정관련

합병증(N96~N98) → 2년이후 보상

3.선천기형, 변형 및 염색체이상(Q00-Q99)

4.치아우식증, 치아 및 치주질환 등의 치과질환(K00~K08)

​

5.해당 없음.

6.해당 없음.

7.해당 없음.

8.해당 없음.

9.해당 없음.

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1~9종질병수술비는 1~7종, 1~8종질병수술비처럼 질병수술비나 혹은 1~5종 수술비의 대안으로 나온 수술비입니다. 여기에 더해 1~7종, 1~8종의 단점인 비급여수술 면책도 일부 보완해서 9종(비급여 수술)을 탑재하여 출시되었습니다.

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이번에도 다른 조건을 제외했을 때 면책질환만 보면 질병수술비나 1~5종 수술비보다 유리하다고 할 수 있습니다. 특히, 5, 6, 7, 8, 9번에 해당하는 면책질환에서 더 유리한 것으로 분석이 됩니다.

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5.비만(E66) → 보상

6.과잉포피, 포경 및 감돈포경, 음경의 기타 장애(N47~N48) → 보상

7.요실금(N39.3, N39.4, R32) → 보상

8.치핵 및 직장 또는 항문관련질환(I84, K60~K62, K64) → 보상

9.임신, 출산, 산후기로 수술한 경우(제왕절개 포함)(O00~ O99)

→ 제왕절개 및 질병소인의 임신 보상

(상품별로 차이가 있으며, 상품의 상세내용은 약관이나 보험사에 문의 바랍니다.)

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기존 포스트(수술비보험 제대로 알기 1탄, 2탄)에서 말씀 드린 것과 3탄의 내용을 종합해서 말씀을 드리려 합니다.

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1, 2, 3탄의 내용을 쭉 숙지하셨다면 이제 “수술비 보험 제대로 가입하기”문제 없겠지요?^^

최종적으로 정리를 하는 의미에서 위 이미지에 써진 내용을 순서대로 말씀을 드리겠습니다.

크게 보면 수술비(질병,상해수술비), N종수술비(1~5, 1~7, 1~8, 1~9종), 특정 N대수술비(2대, 5대, 7대, 21대 기타 등등) 3가지로 나눠집니다.

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가장 보편적으로 수술비를 준비하고 싶다면 수술비(질병,상해수술비)를 가입하면 됩니다. 일부의 고액보장 수술비를 가입하고 싶다면 특정 N대수술비를 가입하면 되겠습니다.^^

수술비를 종류에 따라서 차등지급 받고, 시술이나 간단한 치료에 좀 더 집중하고 싶다면 N종수술비를 가입하면 유리하다고 할 수 있습니다.

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다만, 권장을 드리는 것은 우리가 어떤 수술을 언제 받을 지는 알 수가 없으니 가장 보편적인 기준의 수술비(질병〮상해수술비)를 우선 가입하시기를 추천 드립니다. (상품별로 차이가 있으며, 상품의 상세내용은 약관이나 보험사에 문의 바랍니다.)

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전체 수술비에서 다루는 수술의 방법적인 보상 조건을 크게 보면 절단, 절제, 흡인, 천자, 신경차단술, 시술 및 기타 최신수술기법(신의료기술)으로 볼 수 있습니다.

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위에 모든 수술방법을 다 포용하는 것이 N종수술비(1~7, 1~8, 1~9종)입니다. 단순하게 보면 N종수술비(1~7, 1~8, 1~9종)담보를 가입 하는 것이 가장 유리해 보일 수 있습니다.

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여기서 비급여수술(최신수술기법 포함)에 보상여부도 동시에 체크를 해줘야 합니다. N종수술비(1~7, 1~8, 1~9종)담보의 경우 극히 일부를 제외하고는 비급여수술은 보상을 하지 않습니다. 따라서 비급여보상여부까지 고려해서 수술비 보험을 가입하시기를 추천 드립니다. (상품별로 차이가 있으며, 상품의 상세내용은 약관이나 보험사에 문의 바랍니다.)

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모든 사람은 시간을 정해 놓고 아프진 않습니다. 그리고 얼마나 자주 아플 지도 정해서 아프지는 않을 것입니다.

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단도직입적으로 더 자주, 더 많이 주는 수술비를 가입하시기를 추천 드립니다.

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매회 보상, 60일 주기 보상, 동일질병당 1회(365일내 1회)보상, 연간 1회 보상, 연간 3회 등 다양한 보상 조건이 있습니다.

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이 중에서 매회 보상이 가능한 수술비가 있다면 그 수술비를 우선 가입하시는 걸 추천 드리겠습니다. 60일 주기 보상의 경우, 최신수술기법(신의료기법)은 매회 보상되는 수술비 중에서 일부의 수술기법을 60일내 1회만 인정하는 규정입니다. 참고 하셔서 제대로 된 “보상횟수와 주기”도 잘 고려해서가입하시기를 추천 드립니다. (상품별로 차이가 있으며, 상품의 상세내용은 약관이나 보험사에 문의 바랍니다.)

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의학기술이 발달함에 따라서 기존 수술방법보다 안전하고 저렴한 최신수술기법이 수술비에서도 보상이 가능합니다.

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특히, 이 부분에서 주목할 것은 급여, 비급여를 따지지 않고 보상을 해주느냐? 입니다.

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N종수술비(1~7, 1~8, 1~9종)의 경우 비급여 수술은 보상을 하지 않습니다. 하지만 급여항목의 간단 시술 등의 보상 여부에 관심이 많은 분이라면 N종수술비(1~7, 1~8, 1~9종) 가입을 추천 드립니다. 비급여 수술까지 보상을 받고 싶은 분이라면, 수술비(질병〮상해수술비)나 N종수술비(1~5종)가입을 추천 드리겠습니다. (상품별로 차이가 있으며, 상품의 상세내용은 약관이나 보험사에 문의 바랍니다.)

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위 내용에서 보셨듯이 면책질환을 크게 보면 일반적으로 9가지 정도로 정리할 수 있습니다.

가장 보편적으로 가입하는 질병수술비(동일질병당 1회)에 비해서 여타의 질병수술비 모두 면책질환이 상대적으로 적은 것을 알 수 있었습니다. 단순하게 말씀 드리면 면책질환이 적은 게 더 좋습니다. ^^

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다만, 면책질환으로 판단을 하기에 앞서 위에서 언급한 4가지 부분도 종합적으로 고려를 해서 “수술비 보험 제대로 가입하기”를 해야 합니다.

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보험사별 인수 조건에 따라 차이가 있겠지만, 가장 이상적인 건 수술비(질병〮상해수술비)를 가입하고 필요에 따라서 N종수술비(1~5종) 이나, N종수술비(1~7, 1~8, 1~9종)으로 보완을 해주는 것입니다. (상품별로 차이가 있으며, 상품의 상세내용은 약관이나 보험사에 문의 바랍니다.)

지금까지 1탄, 2탄, 3탄에 걸쳐서 수술비 보험 제대로 가입하기에 대해서 내용을 알아봤습니다. ^^

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정확하게 1탄, 2탄, 3탄이 내용을 파악하시고, “수술비 보험”을 가입하시는 데 도움이 되셨으면 좋겠습니다.

참 보험가입 시에 비교는 필수입니다.^^

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